「投資を始めたいのですが、投資初心者は何をすればよいですか？」
投資初心者は、投資を始める前にFPに相談するのがおすすめです。
FPに相談することで、投資が成功しやすくなるからです。
この記事では、投資初心者がFPに相談したほうが良い理由と良いFPの条件、失敗しないための投資の心得やおすすめの制度をなどを解説していきます。
FPに相談しながら、自分に合った投資を始めましょう。
この記事でわかること
- 投資初心者はFPに相談するのがおすすめな理由
- 投資初心者が相談するのに良いFPの条件と見つける方法
- 失敗しないための投資の心得とおすすめの制度
▼投資を始める前にはFPに相談するのがおすすめです！お気軽にご利用ください。
1：投資初心者はFPに相談するのがおすすめ
投資初心者はFPに相談するのがおすすめです。
初心者が自分で投資を行うより、お金の知識や経験が豊富なFP(ファイナンシャルプランナー)に相談するほうがメリットも多く、投資も成功しやすいからです。
次章で、投資初心者はFPに相談するのがおすすめな理由を具体的にみていきます。
FP（ファイナンシャルプランナー）とは
FPとは、将来の夢や目標に対してお金の面でサポートし解決策をアドバイスする専門家です。
FPは投資のみならず、保険や税金、不動産、相続など幅広い知識を備えているため、投資初心者が投資の相談をするのに最適です。
投資初心者の相談先としては銀行や証券会社もありますが、金融商品を販売する金融機関側からの目線になりがちです。
投資初心者が相談する相手としては、顧客目線でのアドバイスが期待できて初心者でも相談しやすい、FPがおすすめです。
2：投資初心者はFPに相談するのがおすすめな理由3選
投資初心者はFPに相談するのがおすすめですが、理由は主に3つあります。
- 投資の商品や方法は様々で、初心者が自分で選ぶのは難しい
- FPに相談することで時間や手間を省くことができ、早く投資を始めることができる
- 投資だけでなく、それ以外のお金の相談もできる
以下で、詳しくみていきます。
2−1：投資の商品や方法は様々で、初心者が自分で選ぶのは難しい
初心者が投資の商品や方法を自分で選んで投資するのは難しいと言えます。
なぜなら、株や債券(国債や社債)、投資信託、不動産など投資の種類が多いからです。
また、毎月の積立投資や一括投資など投資の仕方やNISAなど利用できる制度も様々です。
例えば、初心者にお勧めとされる投資信託でも、その数はおよそ5800ほどあり、リスクも様々です。（参照：投資信託協会｜統計データ ）
また投資を積立で行うか一括で行うかも向き不向きがあるし、投資金額によって投資効果も違ってきます。
よくわからないまま初心者が自分で考えて投資すると、失敗して大きく損をしてしまうこともあります。
なので、投資初心者はFPに相談しながら、自分に最適な商品や方法を選んで投資するのがおすすめです。
初心者にありがちな投資の失敗例
- 短期間でも増えると思って、3年後に必要となる教育資金を投資にまわして損失をだす
- SNSの情報を鵜呑みにして、リスクの高い商品に手を出して大きな損失をだす
- 雑誌でおすすめしていた株銘柄をひとつ買ったが、業績不振で大きく下落
- 貯金を必要以上に投資にまわしたが、急にお金が必要になって、仕方なく損切する
2−2：FPに相談することで、手間や時間を省くことができる
FPに相談することで投資を始めるまでの時間や手間を省くことができます。
初心者が相談せずに自分で投資をしようと思うと、投資の知識や始め方など知るために本を読んだりして自分で調べることが必要となります。
初心者が知っておくべきことの例
- どんな商品があるのか
- どんな買い方ができるのか
- リスクはどうか
- どうやって始めるのか
それに対して、FPに相談する場合は、自分が投資をするのに必要な知識や方法を教えてくれるので、自分で調べる手間や時間が省けます。
手間や時間を省けることで、投資を早く始めることができ、投資の成功のカギとなる時間を有効に活用できます。
なので、投資初心者はFPに相談しながら投資をするのがおすすめです。
投資初心者が投資の勉強をする方法
投資初心者が投資の勉強をする方法は様々です。
例えば、以下のような方法があります。
- 投資に関する本を読む
- ブログやSNSなどのネット情報から学ぶ
- 新聞やニュースを見る
- セミナーに参加する
最近は投資初心者向けの本やブログ、SNSなども多く、手軽に勉強できます。
ただ、それだけでは自分が本当に知りたいことが分からなかったりします。
また、誤った情報も散見される点も注意が必要です。
そういった点からも、自分の知りたいことを直接聞くことができるFPに相談しながら投資の勉強をするというのがよいでしょう。
初心者は投資を始めたあとも相談することが大切
初心者は投資を始めた後もFPに相談できることが大切です。
投資を始めた後も、定期的に始めた投資の状況を説明してもらえると、投資の理解も進み安心です。
必要に応じて見直しした方がよい場合もあり、そういったアドバイスももらえます。
例えば、お金が必要になったときに売却したほうがよいか、ボーナスが入ったので追加投資をしたい、などの相談です。
初心者は投資を始めるときだけでなく、その後もFPに相談しましょう。
2−3：投資だけでなく、それ以外のお金のこともFPに相談できる
投資初心者は、投資以外のこともよくわかっていない場合が多いです。
自分で投資する場合は、投資以外のお金の問題についても自分で考えるか、別に専門家に相談する必要があります。
- 家計を見直して節約する
- 保険の加入、見直しをする
- 税金対策をする など
FPに相談しながら投資する場合は、おこなう投資だけでなく、それ以外のお金のこともアドバイスを受けることができます。
特に、投資を始めるときには、家計も含めてトータルで考えると効果的です。
例えば、家計を見直して生活費を減らすことができれば、投資にまわすことができるお金が増えます。
なので、投資初心者はFPに相談しながら投資をするのがおすすめです。
FPに相談できること
FPに相談できることはたくさんありますが、その一例をまとめてみました。
▼以下の記事では、より良いFP相談にするための方法をまとめてあります。ぜひお読みください。
3：投資初心者が相談するのによいFPの条件3つとFPを見つける方法
投資初心者は、よいFPを見つけることが大切です。
FPといっても様々で、誰に相談するかで違いがでるからです。
投資初心者が相談するのによいFPの3つの条件と、見つける方法をまとめました。
3−1：投資初心者が相談するのによいFPの3つの条件
相談するのによいFPの条件は、以下の3つです。
①投資の知識が豊富
FPといっても、投資の知識には差があります。
初心者が相談するのは、投資についての相談件数が多く、知識が豊富なFPがよいでしょう。
②投資以外の相談も可能
FPには専門分野以外の相談はできないというFPもいます。
投資のほかに家計の見直し、保険加入、節税、住宅ローンなど相談できるFPがよいでしょう。
③顧客目線のアドバイス
FPでも、商品の販売を優先し、顧客目線のアドバイスが期待できないFPもいます。
顧客目線で一緒に考えてくれて、その人に合った最適なアドバイスができるFPがよいでしょう。
3−2：投資初心者が相談するのによいFPを見つける方法
相談するのによいFPを見つけるには、以下2つの方法を試してみてください。
①無料のマネーセミナーに参加する
相談するのによいFPを見つける効果的な方法は、無料のマネーセミナーに参加することです。
最近では、対面形式でのセミナーに加えて、オンラインでのセミナーも多く開催されています。
セミナーの内容や講師の話し方などを参考にして、相談したいと思えるFPを見つけましょう。
セミナーには多くの場合、無料の個別相談がついていますので、セミナーに参加して気に入ったら相談を申し込んでみてください。
▼無料セミナーに関してはぜひ以下の記事を読んでみてください。
②無料の個別相談に参加する
多くのFPは無料の個別相談をおこなっており、マネーセミナーを受けなくても、無料の個別相談に参加できます。
HPなどで探して、とりあえず無料の個別相談に参加してみるのも、よいFPを見つけるのに効果的です。
▼当FP事務所では無料での個別相談を行っております。投資が初めての方もお気軽にご参加ください。
4：投資初心者が投資を成功させるために知っておきたい心得
投資初心者が投資を始めるにあたり、成功させるためにぜひ知っておいてほしいことが3つあります。
”投資の基本”とも言えることですので、ぜひ覚えておいてください。
4−1：長期投資を心がける
投資は”長期”での運用を心がけましょう。
投資は時間をかければかけるほど複利効果(＊)で大きな利益が期待できるからです。
また時間をかけることで損失リスクを小さくできるからです。
▼投資期間による投資効果の例 (100万円を年7%で運用した場合)
＊複利とは、運用で得た利息を元本に組み入れて再投資すること
☆ 投資期間による年率平均リターン 過去の例からも、投資期間10年以上でみると元本割れのリスクは小さいといえます。
▼投資期間ごとの年率平均リターン
運用期間が長ければ長いほど、元本割れのリスクが小さくなっていきます。
4−2：投資先を分散させる
投資先は分散させましょう。
投資先を分散させることで、損失のリスクを減らすことができるからです。
100万円で株式投資する例
- A社株のリターン：-20%
- B社株のリターン：+10%
- C社株のリターン：+20%
ア) A社のみに投資した場合
100万 → 80万
イ) 3つの会社に分散投資した場合
- A社 30万 → 24万
- B社 30万 → 33万
- C社 40万 → 48万 トータル 100万 → 105万
このように、投資先を分散させることで、リスクを分散させることができます。
▼以下の記事では、投資のリスク分散について詳しく解説しています。
4−3：投資は余裕資金でおこなう
投資は当面使うことがない余裕資金で行いましょう。
余裕資金でないと、うまくいかないまま途中でお金が必要になったときなど生活に支障がでるおそれがあります。
生活資金など近々使う予定のお金を投資にまわすと、投資の成績が気になって心理的にも良くありません。
例えば、3年後の車購入資金にしようと思って投資するとします。
3年後に大きくマイナスになってたとしても、車購入のため損を受け入れて売却してお金を引き出す、または車の購入をしばらくあきらめるしかなくなります。
投資は10年以上使う予定がない余裕資金で行うとよいでしょう。
▼投資信託で”お金もち”を目指すことが可能です！詳しくは以下の記事で！
5：投資初心者におすすめの投資や制度
最後に、投資初心者におすすめの投資や制度をご紹介します。
5−1：投資初心者は投資信託がおすすめ
初心者が投資を始めるのにおすすめなのは投資信託です。
投資信託はプロに任せて分散投資をする仕組みで、日々の値動きをみて売買する必要がなく、初心者でも長期でほったらかしにできるからです。
▼投資信託の選び方に関しては以下の記事で詳しく解説しています。
5−2：投資初心者が投資信託を始めるのにおすすめの制度
初心者が投資信託を始めるのにおすすめの制度や方法は大きく3つあります。
NISA
証券会社(または銀行)にNISA口座を開設して、投資信託を購入する。
おすすめの理由
- 将来のための資産形成として国が推奨しており、初心者でも始めやすい
- 増えたお金に対して、無期限で税金がかからない
- 投資期間に制約がなく、使い勝手がよい
こんな人におすすめ！
- 非課税でお金を増やしたい
- お金が必要なとき、いつでも使いたい
▼NISAを始める際もFPに相談するのがおすすめです！
iDeCo
個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入して、投資信託に毎月積み立てる。
おすすめの理由
- 国の年金とは別に、老後の年金を投資信託で積立できる
- 掛金が全額所得控除できて、毎年の税金がお得になる
こんな人におすすめ！
- 国の年金だけでは老後の生活に不安があり、年金を増やしたい
- 所得税や住民税を毎年減らしたい(年末調整で返ってきてほしい)
▼iDeCoは限度額が引き上げられ、更に節税効果が高くなります。詳しくは以下の記事を読んでみてください。
変額保険
変額保険に加入することで、保険のなかで投資信託に投資をする。
おすすめの理由
- 万が一の保障(死亡や介護、三大疾病など)を確保しながら、資産形成もできる
- 掛金は生命保険料控除となり、毎年の税金がお得になる
こんな人におすすめ！
- 将来のためにお金も増やしたいが、万が一の時の保障も欲しい
- 所得税や住民税を毎年減らしたい(年末調整で返ってきてほしい)
▼変額保険に関しては以下の記事で詳しく、投資信託との違いを解説しています。
これら3つの方法には、それぞれメリットだけでなく注意点もあります。
どの方法で始めるのがよいかなど具体的にFPに相談してみるとよいでしょう。
6：まとめ
投資初心者はFPに相談するのがおすすめです。
よいFPを見つけて、投資を始めてみましょう。
マネースクール101では初心者向けのセミナーや個別相談を行っています。
投資初心者で投資を始めてみたいけど、何から始めたらよいか分からない人はぜひ参加してみてください。
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