将来のためにお金を貯めたいけれど、目標額の決め方が分からない…そんな悩みを抱えていませんか？
この記事では、あなたのライフプランに合った貯金目標の決め方を4つのステップで解説します。さらに、無理なく貯金を続けるための具体的な方法も満載です。
自分に合った貯金目標を見つけて、将来の夢や目的の実現に繋げましょう！
なぜ貯金目標額を決めておくべきなのか？
「目標なんていらない、貯められるだけ貯めればいい」と思っていませんか？実は貯金目標を設定しておくと、次のようなメリットがあるんです。
- 貯金のモチベーションを維持・向上する
- 計画的な貯蓄で将来の安心感を得られる
- 無駄遣いを減らし、効率よく貯蓄できる
具体的にどのようなメリットがあるのか、詳しく見ていきましょう。
貯金のモチベーションを維持・向上する
「いつまでに」「何のために」「いくら貯める」という具体的な目標は、貯金への意欲を高める原動力です。
例えば、「1年後までに海外旅行のために30万円貯める！」という目標があれば、日々の節約も頑張れるでしょう。目標達成がさらなるモチベーションアップにつながり、貯金がより楽しくなる好循環を生み出します。
ぜひ目標を達成したときの喜びや達成感を想像してみてください。
計画的な貯蓄で将来の安心感を得られる
「人生100年時代」、計画的な貯蓄は将来の安心感に繋がります。老後のために「65歳までに2,000万円貯める」という目標を設定するのも良いでしょう。
目標額と達成時期を明確にすると将来の見通しが立てやすくなり、漠然とした不安を軽減できます。
計画的な貯蓄は、将来の急な出費や不測の事態への備えにもなる心強い支えとなるはずです。
無駄遣いを減らし、効率よく貯蓄できる
「目標を達成するために、無駄遣いを控えよう」と意識することで、支出の優先順位を考える習慣が身につきます。
例えば、「毎月の洋服代を少し我慢して貯金に回そう」といった具合です。
その結果、貯蓄に回せるお金が増え、効率よく貯蓄できるようになります。
貯金目標の決める4ステップ
目標を設定するメリットが分かったところで、次は具体的な目標の決め方について見ていきましょう。
ただやみくもに貯金するのではなく、これから紹介する4つのステップを順番に実践してみてください。
自分に合った目標額や、達成までの道のりが見えてくるはずです。
ステップ1：現在の貯金額と収支を把握する
まずは、現在の貯金額と毎月の収支を正確に把握しましょう。これが目標設定の出発点です。
通帳や家計簿アプリなどを活用して、現状を「見える化」することが大切です。預貯金口座の残高も確認し、毎月の収入と支出をリストアップしてみましょう。
【収入】給与、副業収入 など
【支出】家賃、食費、光熱費 など
ステップ2：貯金の目的を明確にする（いつまでに、何のために）
次に「何のために貯金をするのか」という目的を明確にしましょう。
貯金の目的
- マイホーム購入
- 子どもの教育資金
- 老後資金
- 旅行 など
目的が具体的であればあるほど、モチベーション維持につながります。
例えば「5年後にマイホームの頭金として300万円を貯める」など、できるだけ具体的に設定しましょう。複数の目的がある場合は、優先順位をつけることも大切です。
ステップ3：ライフプランを考慮して目標額を算出する
将来のライフイベントを考慮して必要な金額を算出しましょう。
ライフイベントの例
- 結婚
- 出産
- 子どもの進学
- 住宅購入 など
ライフイベントを表にして整理すると、将来必要なお金がイメージしやすくなります。イベントに必要な資金と、貯金の目的を照らし合わせて目標額を算出してください。
ステップ4：実現可能な目標額に調整する
最後に、先ほど算出した目標額が現実的に達成可能かどうかを検討します。
「毎月いくら貯金するのか」目標額と目標達成時期から逆算して、必要な金額を計算してください。
目標が高すぎると挫折の原因になりかねません。必要に応じて、目標額や目標達成時期を調整し、実現可能な目標額に設定していきましょう。
無理なく達成できる目標額に調整することが重要です。
無理なく続ける！貯金目標を達成する5つのコツ
目標を立てても、達成できなければ意味がありません。ここでは、貯金を無理なく続けるための5つのコツを紹介します。
- 目標は少しずつ、スモールステップで進める
- 家計簿アプリで収支を見える化する
- 先取り貯金で確実に貯める
- 固定費の見直しで支出を最適化する
- NISAなどの非課税制度を活用する
できることから少しずつ取り入れて、貯金体質を身につけましょう！
コツ1：目標は少しずつ、スモールステップで進める
いきなり高い目標を設定するのはおすすめできません。
最初は「1ヶ月で1万円を貯める」など、達成しやすい目標を設定しましょう。目標を達成したら、次は「1ヶ月で2万円」と目標額を上げていきます。
スモールステップで成功体験を積み重ねることが、モチベーション維持につながるのです。
コツ2：家計簿アプリで収支を見える化する
家計簿アプリを活用して、収支を「見える化」しましょう。
何にいくら使ったのかを把握することで、無駄な支出を発見し、節約につなげることができます。
最近の家計簿アプリは、銀行口座やクレジットカードと連携できるものもあり、自動で収支を記録してくれるので便利です。
自分に合った家計簿アプリを選び、継続して記録していきましょう。
コツ3：先取り貯金で確実に貯める
給料などの収入が入ったら、先に貯金分を別の口座に移す「先取り貯金」が効果的です。
先に貯金してしまうことで、「使ってしまうかも…」という不安を解消できます。「自動積立定期」は、給料日に自動で一定額を移せるのでおすすめです。
貯金専用口座のお金には手を付けないようにし、確実に貯蓄を増やしましょう。
コツ4：固定費の見直しで支出を最適化する
固定費を見直し、支出を最適化しましょう。
毎月必ず発生する固定費（家賃、光熱費、通信費など）は大事な見直しポイントです。
まずは毎月の固定費をリストアップ。そして、それぞれの契約プランを見直します。例えば、電力会社やスマートフォンのプラン変更は節約効果が出やすいおすすめの方法です。
コツ5：NISAなどの非課税制度を活用する
資産運用も視野に入れてみましょう。
例えば、国が用意する「NISA」や「iDeCo」といった、運用益が非課税になるお得な制度があります。これらを活用すると効率的に資産を増やせる可能性があります。
ただし、投資にはリスクも伴います。リスクを理解した上で賢く活用し、将来のためにお金を育てていきましょう。
まとめ
貯金の目標額設定は、あなたの将来の夢や目的を実現するための大切なステップです。
今回紹介した内容を参考に、まずは自分の現状を把握し、実現可能な目標を設定することから始めてみてください。そして、無理なく続けられる方法で貯金額の達成を実現していきましょう！
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