家計のこと、保険のこと、将来のこと…お金の悩みは尽きません。このお金に関するお悩み、じつは無料で相談できる窓口があるんです。
この記事では、お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）や、保険のプロ、市役所の相談窓口など、さまざまな無料相談先を紹介します。
さらに、目的別におすすめの相談先や、相談前に知っておきたい注意点、そして特におすすめの独立系FPについても詳しく解説していきます。
この記事を読んで、あなたにぴったりの相談先を見つけてください。
お金の相談は誰にすべき？無料相談窓口の種類と特徴
「家計が苦しい」「将来のために貯蓄したい」「保険を見直したい」など、悩みは人それぞれ。そんなとき、専門家に相談できたら心強いですよね。
そこで、主な無料相談窓口の種類と特徴を分かりやすく表にまとめました。
次の章ではこれらの相談窓口について、さまざまな目的別にみていきます。
【目的別】お金の無料相談窓口の選び方
お金の相談は、目的によって窓口が異なります。
ここでは、家計の見直しや住宅ローンなど、目的別にどこを選べば良いのかを解説していきます。
それぞれの目的に合った相談窓口とはどこか、ひとつずつみていきましょう。
家計の見直し・節約に関する相談
「毎月赤字で貯金ができない」「もっと節約したいけど、何から始めればいいか分からない」そんな悩みを抱えている方は、FPへの相談がおすすめです。
FPは、家計の状況を詳しく分析し、無駄な支出を見つけるお手伝いをします。
多くのFPは初回相談を無料としています。ただし、詳細なライフプラン作成や具体的な金融商品の提案は有料となる場合があるので、事前に確認しておきましょう。
保険の見直し・新規加入に関する相談
「今の保険で本当に大丈夫？」「そろそろ新しい保険に入った方がいいのかな？」そんな疑問をお持ちの方は、保険代理店や保険ショップで相談してみましょう。
これらの窓口では、複数の保険会社の商品を比較検討でき、相談は無料です。
保険代理店や保険ショップでは、保険商品以外の相談はできません。しかし、保険に関する疑問や不安を解消するには最適な窓口です。
また、FPも保険相談に対応していることは覚えておきましょう。
資産運用（投資信託、株式投資など）に関する相談
「将来のために資産を増やしたいけど、何から始めればいいか分からない」「投資って難しそう…」そんな方は、FPやIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談を検討してみましょう。
資産運用に関する相談にも対応しているのが、FPの大きな特徴です。また、有料でも良ければIFAへの相談も有効です。FP、IFAいずれも初回無料で相談可能な場合も多いので、事前に確認することをおすすめします。
住宅ローンに関する相談
「住宅ローンを組みたいけど、どこで相談すればいい？」「借り換えを考えているけど、どうすればお得になる？」そんな悩みを抱えている方は、銀行の住宅ローン相談窓口を利用してみましょう。多くの銀行では、無料で相談に乗ってくれます。
FPも住宅ローン相談に対応できますが、詳細なコンサルティングは有料となる場合があります。
借金に関する相談
「借金の返済が苦しい」「どうすれば借金を減らせるの？」そんな悩みを抱えている方は、一人で悩まず専門家に相談しましょう。
市役所・社会福祉協議会では、生活困窮者向けの相談窓口があり、無料で相談可能です。ここでは、生活保護、各種給付金、貸付制度など、公的な支援制度について教えてもらえます。
また、弁護士や司法書士では初回無料相談を実施している事務所もあります。借金問題は、早めに相談することが大切です。
お金の相談をする前に知っておきたい4つの注意点
やみくもに相談に行っても、時間が足りなくなったり、本当に聞きたいことが聞けなかったりすることもあります。
ここでは、相談前に知っておきたい4つの注意点を紹介します。
- 相談内容を整理しておく
- 相談先の情報を集める（口コミ、評判など）
- FPに相談する場合は資格や経歴を確認する
- 無料相談の範囲と有料相談の範囲を確認する
これらの注意点を押さえて、お金の無料相談を最大限に活用しましょう。
相談内容を整理しておく
お金の相談に行く前に、「何を相談したいのか」「どんな情報を知りたいのか」を明確にしておきましょう。相談内容を整理しておくことで、相談時間を有効に活用でき、より的確なアドバイスを受けられます。
例えば、「家計を見直したい」という漠然とした相談ではなく、「毎月の食費を2万円減らすにはどうすればいいか」「教育費はいくら貯めればいいか」など、具体的な相談内容を考えておきましょう。
相談先の情報を集める（口コミ、評判など）
インターネットやSNSなどで相談先の口コミや評判を調べてみましょう。実際に相談した人の体験談は、相談先を選ぶうえで非常に参考になります。
良い口コミだけでなく、悪い口コミにも注目することが大切です。複数の情報源を比較検討し、「相談員は親身になって話を聞いてくれたか」「専門知識は豊富だったか」「強引な勧誘はなかったか」など、客観的な情報を集めるようにしましょう。
FPに相談する場合は資格や経歴を確認する
FPに相談する場合は、資格や経歴を確認しましょう。FP資格には、国家資格であるFP技能士（1級、2級、3級）と、民間資格であるAFP、CFPがあります。
これらの資格を持っているFPは、一定レベル以上の知識やスキルを持っていると判断できます。特に、CFPは国際的に認められた資格であり、より高度な専門知識を持つFPの証です。
また、資格だけでなく実務経験や得意分野も確認すると、より自分に合ったFPを選べます。
無料相談の範囲と有料相談の範囲を確認する
「どこまでが無料相談で、どこからが有料相談になるのか」を事前に確認しておくことが大切です。
例えば、「初回相談は60分まで無料」「ライフプランの作成は有料」「特定の金融商品の提案は有料」など、相談窓口によって料金体系は異なります。
相談前に、無料相談の時間制限、無料相談でできることの範囲、有料相談になる場合の料金体系、追加料金が発生する場合の条件などを明確にしておきましょう。
専門家にお金の相談をするなら独立系FPがおすすめ
お金の相談窓口は銀行、保険会社、市役所など、さまざまな相談先があります。その中でも特におすすめしたいのが「独立系FP」です。
ここでは、独立系FPとは何か、そしてなぜおすすめなのかをみていきましょう。
独立系FPとは？
独立系FPとは、特定の金融機関（銀行、証券会社、保険会社など）に所属せず、独立した立場で活動するFPのことです。
金融機関に所属しているFP（企業系FP）は、自社の金融商品を販売することが仕事の一部になっている場合があります。そのため、顧客の利益よりも自社の利益を優先した提案をしてしまう可能性も否定できません。
一方、独立系FPは自社の商品を販売する必要がありません。そのため、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスをできるのです。
独立系FPがおすすめな理由
独立系FPがおすすめな理由は、何と言っても「中立的な立場」からさまざまなアドバイスを受けられること。
特定の金融商品に偏った提案をされる心配がなく、あなたのライフプランや価値観に合わせた、本当に必要なアドバイスを提供してくれます。
独立系FPへの相談は有料の場合もあります。しかし、初回相談は無料というFPも多いので、まずは気軽に相談してみるのがおすすめです。
まとめ
お金の悩みは一人で抱え込まず、専門家に相談することで解決への道が開けます。
まずは、無料相談を気軽に利用してみましょう。そして、「この人なら信頼できる」と思える相談相手を見つけることが大切です。
今回の記事を参考にして、あなたにぴったりの相談先を見つけ、お金の不安を解消していきましょう。
なお、マネースクール101ではお金に関するお悩みをFPに直接相談可能です。FPへの相談を検討中の方は、下記のリンクから詳細をご覧ください。
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