「NISAでデイトレをしようと思うのですができますか？」
仕組みとしてはNISAでデイトレードを行うことは可能です。
しかし、NISAは中長期的な資産形成に向けた制度ですのでデイトレには向きません。
NISAを使うなら、長期投資を行いましょう。
この記事では、NISAがデイトレードに向かない理由、そしてなぜNISAは長期投資に向いているのか？をFPが詳しく解説します。
この記事で分かること
- NISAを使ったデイトレ（短期売買）がおすすめできない理由
- NISAの特徴を活かすなら、長期投資がおすすめ
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1：NISAはデイトレード（短期売買）には向かない
NISAを使ったデイトレード（短期売買）は制度上できなくもありませんが、おすすめはできません。
おすすめできない理由
- NISAでは、買った銘柄を売却するとその年の非課税枠が消費される
- NISAでは、損益通算ができない
NISAの基本情報
1−1：NISAで短期売買を繰り返すと、その年のNISAに投資できなくなる
NISAでは、生涯非課税枠が1800万円、年間非課税投資枠が「成長投資枠」は240万円、「つみたて投資枠」は120万円を上限として使うことができます。
そしてNISAでは、解約もしくは売却後に空いた枠は再利用ができます。
ただし、この再利用は、その翌年にならないと利用できません。
つまり、短期売買を繰り返すことで投資金額が240万円に達した場合は、その年のNISA（成長投資枠）での新たな投資ができなくなるのです。
これが、NISAが短期売買に向いていない一番の理由です。
具体例
2026年1月より短期売買を繰り返し、2026年6月に年間の投資金額が上限の240万円に到達。
その後は、2026年中のNISAでの投資ができなくなる。（次の投資は2027年になってから）
NISAはそもそも中長期の資産形成用に考えられた制度ですので、短期売買には向いていません。
参考：金融庁｜NISAを知る
1−2：NISAでは損益通算ができず、発生した損失はすべて単なるマイナスになる
NISAでは、損益通算※ができないため投資による損失が発生した時の節税メリットがなく、発生した損失はすべて単なるマイナスとなってしまいます。
※損益通算とは
株式や投資信託などの売買において発生した利益と損失を相殺することで利益を圧縮し、利益分に課税される税金を少なくすることができるというもの。
また、同様に1年間の利益よりも損失のほうが多い場合に損失を3年間繰り越すことができる“損失の繰越控除”もできません。
具体例
NISA口座で40万円の損失、特定口座（課税口座）で40万円利益が出た場合、損益通算ができない為、特定口座の利益に8万円の税金がかかります。
短期売買による投資では、利益ばかりではなくどうしても損失も出てしまいます。
NISAでの短期売買は、損益通算ができないことが大きなデメリットになってしまいます。
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2：NISAの特徴を活かす長期投資のポイント
NISAの特徴を最大限活かすのであれば、やはり長期投資が最適です。
NISAを活用するメリットは大きく2つ
- 非課税期間が無期限
- 譲渡益（値上がり益）と配当金に本来かかる税金（利益の20.315％）がまるごと非課税
長期投資では、最終的に利益が数百万円になるケースもあり、非課税メリットをフル活用できます。
一方、デイトレードでの利益は数万円ほどのケースが多く、更に損失が出る場合もあり、NISAの非課税メリットを活かすことができません。
ここでは、NISAの非課税メリットを活かす長期投資のポイントについて説明します。
2−1：10年以上の長期投資で元本割れの確率が低くなる
NISAでは、非課税期間が無期限となりました。
これは、『長期で運用し続けられる』という大きなメリットができたことになります。
このメリットを最大限活かすために、NISAでは基本的に10年以上の長期投資（商品を持ち続けること）をお勧めします。
なぜなら、10年以上の長期投資では元本割れの確率が低くなり、成功の可能性が高くなるからです。
長期投資で元本割れの確率が低くなることを示すデータがあります。
以下のグラフが示す通り、10年未満の短期間の投資では、始める時期や売却のタイミングによって元本割れになることもありましたが、10年以上の長期運用では、どの時期に運用を始めても元本割れにはなりませんでした。
※上記は1970年1月から2015年6月まで保有した場合の各資産の保有期間別の年率平均リターンの推移
最低リターンが『0％以上（10年以上の保有期間）』ということは、元本割れしなかったということを示しています。一方、最低リターンが『-◯％（10年未満の保有期間）』ということは、元本割れする場合があったということを示しています。
このように、NISAの”非課税期間が無期限”という大きなメリットを活かすには、長期での運用が適しています。
▼特に投資信託は”10年以上”の放置が成功のポイントです。詳しくは以下の記事で。
2−2：長期投資は資産を大きく増やし、非課税のメリットを最大化できる
長期投資は元本割れしにくい上に、資産を大きく増やせる可能性のある投資手法です。
なぜ長期投資は資産を大きく増やせるのかと言うと、長期投資のもっとも大きなメリットとして挙げられる『複利の効果』を活かすことができるからです。
複利の効果とは？
『複利』は、”利子にも利子がつく”仕組みの事。
はじめに預けた元本についた利子を元本に組み入れ、新たな元本として利子を再運用していきます。
このため、時間をかければかけるほど、元本自体が大きくなっていきます。
仮に100万円を7％で40年間運用した場合を見てみましょう。
（比較する『単利』では当初預けた元本に対してのみ利子がつきます。利子の再運用はしません。）
ここで注目したいのは、運用期間が短い場合は“複利の効果がそれほど見られない”こと。
逆に運用期間が長くなればなるほど増え方が大きくなっていき、40年後には100万円が約1500万円となりました（7％で運用できた場合のシミュレーション）
そして、NISAでは増えた分の利益1400万円にかかる税金がゼロです。（約280万円かかる税金がゼロ）
このように、長期投資では複利の効果で大きく増え、更にNISAの税制メリットを最大限受けることができます。
NISAでは時間を味方につけて、長期で資産を大きく増やす運用を行っていきましょう。
※『利率6〜8％』という数字は、実際にある投資信託『MSCIコクサイインデックス』の過去20年平均の利率を参考にしています。（2026年2月末時点のデータでは過去20年平均利率は『9.4%』）
参照：my INDEX|MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI)）
※上記はあくまでも過去のデータです。将来のリターンを約束するものではありません。
3：まとめ
NISAでは、制度としてはデイトレードを行うことは可能です。
しかし、NISAのメリットを最大限活かすためには、デイトレード等の短期売買はどうしても不利になってしまいます。
NISAでは、長期投資を行うことで“時間を味方につけて資産を大きく増やす”運用をお勧めします。
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